Política AML / KYC

1 Introducción

Las siglas cubren tres frentes complementarios. KYC (Know Your Customer) es la verificación de identidad de cada cliente. AML y su equivalente local PLD son las medidas contra el lavado de activos. CFT/CTF apunta al financiamiento del terrorismo. Juntas forman el marco con el que la plataforma confirma quién usa el servicio, que los fondos provengan de actividades lícitas y que la operativa no sirva a fines ilícitos.

Los procedimientos que se describen aquí aplican a todos los usuarios de la plataforma, sin excepción de plan ni de antigüedad, y se ejecutan conforme a los requisitos aplicables en la República Dominicana.

2 Qué es KYC

KYC es el proceso de identificación del cliente: recoger sus datos básicos, comprobar que son reales con documentos oficiales y confirmar que la información entregada corresponde a la persona que la entrega. No es un trámite de confianza personal: es un estándar documentado que se aplica igual a todos.

La verificación confirma tres cosas: que existes (identidad), que los datos que entregaste son correctos (veracidad) y que nadie más se hace pasar por ti (autenticidad). Sobre esa base se construye el resto de la relación comercial.

3 Qué es AML / PLD

El lavado de activos es la introducción de dinero de origen ilícito en el circuito financiero para disimular su procedencia. Las políticas AML/PLD buscan cerrarle el paso con tres herramientas: la evaluación de riesgo de cada cliente y operación, el monitoreo continuo de la actividad y la atención de alertas cuando algo no encaja con el perfil conocido del usuario.

Esto significa, en la práctica, que la plataforma puede preguntar el origen de unos fondos, pedir soporte de un depósito o pausar una operación hasta aclarar un detalle. No es desconfianza personal: es el procedimiento que la normativa aplicable exige y que protege a todos los usuarios honestos.

4 Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación cumple cuatro funciones. Previene el fraude, porque un impostor no puede completar el proceso con documentos ajenos. Protege las cuentas, porque una identidad verificada es más difícil de suplantar. Da cumplimiento a los requisitos aplicables en la República Dominicana para servicios relacionados con activos digitales. Y reduce el riesgo financiero general de la plataforma, al mantener fuera a quienes buscan usarla con fines indebidos.

5 Documentos necesarios

Para la verificación estándar se solicitan dos documentos de identidad con foto y vigencia, entre cédula de identidad y pasaporte, y un comprobante de domicilio de los últimos tres meses, que puede ser un recibo de luz, agua, teléfono fijo o un estado de cuenta bancario a tu nombre.

Dependiendo del caso se pide además una selfie con un gesto indicado, tomada en el momento, para confirmar que el documento y la persona coinciden. No solicitamos datos biométricos persistentes ni documentos que no figuren en esta lista; si alguien te pide algo distinto en nombre de la plataforma, repórtalo a [email protected].

6 El proceso de verificación, paso a paso

Primero te registras con tus datos básicos: nombre, correo y teléfono. Segundo, entregas los documentos y fotografías desde el panel o por el canal que te indique tu gerente. Tercero, el sistema ejecuta una verificación automática que valida la calidad de las imágenes y la coherencia de los datos. Cuarto, si algo requiere criterio humano, un analista revisa el caso a mano. Quinto, recibes la confirmación del resultado por correo, con el estado de tu cuenta actualizado.

En la mayoría de los casos el proceso completo se resuelve el mismo día. Mientras tanto, puedes explorar el panel; la operativa y los retiros se habilitan al confirmarse la verificación.

7 Verificación adicional (EDD)

Algunos perfiles requieren una diligencia reforzada: operaciones de monto alto, actividad inusualmente intensa, vínculos con jurisdicciones de mayor riesgo o inconsistencias menores que conviene aclarar. En esos casos se puede solicitar documentación complementaria, como soporte del origen de los fondos o referencias bancarias.

La diligencia reforzada no es una acusación ni afecta tu historial: es una capa extra de comprobación que se aplica por reglas objetivas. Cuanto antes entregues lo solicitado, antes se desbloquea la operativa pendiente.

8 Plazos de verificación

La verificación automática toma minutos. La revisión manual, cuando aplica, se completa dentro de las próximas 24 a 48 horas hábiles. Los casos con verificación reforzada pueden tomar hasta cinco días hábiles, según la complejidad y la rapidez de respuesta del usuario a las solicitudes.

Si tu verificación lleva más de ese plazo sin novedades, escríbenos a [email protected] con tu nombre de usuario y la fecha de entrega de los documentos: los retrasos casi siempre son fotos ilegibles o documentos vencidos que conviene reenviar.

9 Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos o ilegibles, datos que no coinciden entre el formulario y el documento, sospecha razonable de falsificación, negativa a aportar la información solicitada, indicios de identidad suplantada o aparición del usuario en listas de sanciones o personas expuestas políticamente sin la debida declaratoria.

En la mayoría de estos casos hay una segunda oportunidad: se indica el motivo del rechazo y se permite corregirlo. El cierre definitivo de la cuenta se reserva para las situaciones graves, siempre con comunicación formal al usuario.

10 Monitoreo de transacciones

La plataforma monitorea la operativa en busca de patrones atípicos: montos que no encajan con el perfil declarado, frecuencia inusual de depósitos y retiros, ciclos rápidos de entrada y salida de fondos o vínculos con contrapartes de riesgo. Las alertas se analizan por el equipo de cumplimiento, que puede requerir explicaciones o soporte documental.

Como resultado de un análisis pueden aplicarse limitaciones temporales a funciones específicas de la cuenta mientras se clarifica la situación. Son medidas cautelares, no sanciones, y se levantan al resolverse la consulta.

11 Responsabilidad del usuario

Te corresponde entregar datos veraces, completos y actualizados, y mantenerlos actualizados si cambian: dirección, teléfono, estado civil con relevancia patrimonial o fuente de ingresos principal. También operar únicamente con fondos propios y de origen lícito, y no ceder tu cuenta a terceros.

Proporcionar información falsa puede llevar a la suspensión de la cuenta, la terminación del contrato de servicio y, en los casos que corresponda, el reporte a las autoridades competentes conforme a la normativa aplicable.

12 Almacenamiento y protección de los datos

Los documentos e información de verificación se guardan cifrados, con acceso restringido al personal autorizado y registro de cada consulta. La retención sigue los plazos que exige la normativa aplicable, más allá de la duración de la relación comercial. El detalle completo de tratamiento, base legal y derechos está en la Política de Privacidad, que forma parte indivisible de este documento.

13 Transferencia de datos

Para ejecutar la verificación y el monitoreo, la información puede compartirse únicamente con las categorías necesarias: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que operan la infraestructura, compañías afiliadas del grupo cuando participan en la prestación del servicio, y autoridades u organismos reguladores cuando la normativa aplicable lo exige.

Toda transferencia se hace bajo acuerdos de protección de datos y limitada al propósito específico. No comercializamos datos de verificación con terceros ajenos a la operación del servicio.

14 Cumplimiento normativo

Quanfinex aplica estos procedimientos conforme a los requisitos aplicables en la República Dominicana para la prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, en el marco de la normativa que regula los servicios relacionados con activos digitales. La plataforma mantiene el marco de cumplimiento bajo revisión y actualiza sus procesos cuando cambian las reglas.

15 Contacto para temas KYC / AML

Para cualquier duda sobre tu verificación, una solicitud de cumplimiento o el origen de un requerimiento, escríbenos a [email protected]. El equipo de cumplimiento responde dentro del siguiente día hábil y puede atenderte en español. Si prefieres, tu gerente personal canaliza la consulta y te mantiene al tanto.